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5年以上LPR降至4.45%,百萬房貸每月可省89元

頭像 界面新聞 05-20 302閱讀

記者 王玉

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心周五公布,5月,貸款市場報價利率(LPR)1年期為3.7%,連續4個月不變,5年期以上為4.45%,較上月調降15個基點(bp),為2月以來首次下調。

分析師表示,此次不對稱降息較為符合預期。一方面,央行此前多次強調通過存款利率市場化改革推動實體經濟融資成本下降,另一方面,5年期以上LPR下行符合近期穩樓市的監管要求。

“沒調降1年期LPR,只調降5年期LPR,且15bp的幅度很超預期,表明政府扶持房地產的態度非常明顯?!碧窖笞C券首席宏觀分析師尤春野對界面新聞說,“央行此前已經調降了房貸利率下限,可以比LPR低20bp,現在LPR又調降了15bp……對居民買房意愿會有比較明顯的提振?!?/p>

中國人民銀行、中國銀保監會周日發布關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知,對于貸款購買普通自住房的居民家庭,首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限LPR減20個基點,二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

東方金誠國際信用評估有限公司首席宏觀分析師王青也表示,5年期LPR報價下調15個基點,而1年期LPR報價保持不變,表明當前政策面對樓市的扶持在加碼,意在遏制房地產下滑勢頭。

他指出,在中期借貸便利(MLF)操作利率不變的情況下,LPR報價下調往往需要連續兩次全面降準,而央行僅在4月下調了存款準備金率。不過,著眼于激發市場主體信貸需求,穩住樓市運行,當前推動企業和居民貸款利率下降的迫切性很高。

上海證券固定收益首席分析師鄭嘉偉表示,央行周日的通知是針對首套房房貸利率,而LPR長端報價下調意味著存量住房貸款利率也將在明年1月迎來調整,這對于剛需群體是巨大利好。

同時,他指出,隨著5年期以上LPR下調,企業中長期貸款成本也會隨之降低,有助于更好地降低企業負擔,推動后疫情時代經濟“輕裝上陣”,更快實現復蘇。

根據易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進的測算,以100萬貸款本金、30年等額本息的償還為例,不考慮央行房貸利率下限下調的政策,此時,若房貸利率從4.6%下調為4.45%,那么月供額將從5126元變為5037元,減少了89元。

如果考慮央行房貸利率下限下調的政策,此時,疊加LPR下調15個基點和銀行下調20個基點的雙重因素,實際房貸利率就可以變為4.25%,月供額將從5126元變為4919元,減少207元。

植信投資研究院資深研究員馬泓表示,此番5年以上LPR下調對應著房貸基準利率下調,延續了4月中央政治局會議對房地產行業的政策基調——支持剛性和改善性住房需求,促進房地產市場平穩健康發展。

他預計,未來樓市紓困政策將從三、四線城市逐步向一線和重點二線城市轉移,部分城市可能小幅調降房貸利率,適度降低購房者融資成本。參考過往類似周期的房貸政策,預計2022年末個人住房貸款加權平均利率可能從2022年一季度末的5.49%下調至5.0%-5.25%左右。

此外,分析師表示,近期的存款利率市場化改革是推動LPR下行的一個重要因素。

央行在一季度貨幣政策執行報告中曾披露,工農中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率,部分地方法人機構也相應作出下調。根據最新調研數據,4月最后一周(4月25日-5月1日),全國金融機構新發生存款加權平均利率為2.37%,較前一周下降10個基點。

王青指出,受貨幣政策邊際向寬推動,這段時間以銀行同業存單收益率為代表的市場利率大幅下行,加上近期監管層在著力降低銀行存款成本,因此報價行下調LPR報價的動力明顯增強,最終帶動5年期LPR報價打破常規下調。

王青表示,未來LPR仍有一定的下調空間?!叭?月乃至下半年早些時候降準降息持續落地,LPR報價還會有一定幅度的下調空間。這也將帶動企業貸款利率和居民房貸利率更大幅度下降?!彼f。


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